Об уфимском банке, работающего по канонам Ислама
Ислам запрещает ростовщичество — то есть дачу денег под проценты. Но в быстро развивающемся мире без банков никак. Первый исламский банк появился в мире в 1975 году. В России есть несколько банков, проводящих операции, не противоречащие законам шариата. Самая популярная — выдача зарплатных карт и дебитовые вклады. От стандартных вкладов они отличаются тем, что: а) клиент отказывается от начисляемых процентов (банк, как правило, охотно на это идет или же перечисляет с согласия клиента проценты в благотворительный фонд); б) деньги клиента «не крутятся». Банк не имеет права использовать вклады клиента для выдачи кредитов, инвестировать их в какие-либо проекты. «Неподвижность» денег клиента гарантирует специальный сертификат, передает journal-ufa.ru
В Уфе с 2010 года работает «Эллипс-Банк», являющийся филиалом московского банка «Восток-Капитал». Это единственный банк, специализирующийся именно на оказании услуг, характерных для мусульманской банковской системы.
Как объяснили в банке, отличие следующее: в традиционном банке организация живет за счет процентов, полученных с клиента. Но по сути это ростовщичество, то есть харам. Исламский банк берет не проценты, а определенную сумму со вклада, необходимую для выживания и развития банка. Таким образом, в исламском банке не может быть ни потребительского кредита, ни ипотеки.
Может быть лизинг, который носит в исламском банкинге название «иджара». В банке есть программа по автолизингу. Суть — банк заключает договора с автосалонами. Клиент, имеющий на руках не менее 30 процентов от цены машины, приходит в магазин, выбирает «железного коня», потом идет в банк. Организация выкупает у автосалона машину и сдает ее в аренду клиенту, который расплачивается за авто в течение пяти лет. Банк получает в итоге, естественно, большую сумму, нежели заплачено в автосалоне. Из расчета примерно 20 процентов годовых. Теоретически на таких же условиях можно покупать и бытовую технику. Однако в банке есть требование — сумма иджары не может быть меньше 100 тысяч рублей. В будущем в банке планируют заняться и квартирами. Но дело это затратное, ведь банку придется самому вначале приобретать недвижимость, а потом клиент будет выкупать ее в течение 10 лет. Наличных денег в уфимском исламском банке получить нельзя.
Чего за два года здесь только не давали в лизинг! Однажды даже обратился клиент, который хочет взять коня для своего крестьянско-фермерского хозяйства. Но вообще к клиентам в исламском банке при заключении договора относятся строже. Например, на всех столбах висят объявления о выдаче кредита без поручителей. Потом, если клиент просрочит выплату, его начнут тиранить, сдавать коллекторским агентствам. В исламском банкинге учреждение несет риски убытков, например, если клиент не получает планируемой прибыли. В данном случае банк является сокапиталистом и не может требовать возвращения долгов и процентов. Особенно ярко этот момент проявляется при работе с предприятиями и организациями. Банк, выдавая им средства, выступает в качестве инвестора и имеет прибыль, размер которой определен в договоре. Вместо возвращения займа клиент платит долю чистой прибыли в течение всей деятельности предприятия. Но в случае банкротства банк ничего не требует. Получать прибыль в банке тоже можно. Вложивший средства как потенциальный инвестор имеет право на свой процент.
Именно на инвестиционной деятельности и держится весь мировой исламский банкинг. Правда, российское законодательство с нормами фикха (исламского права) согласуется не во всех аспектах. Поэтому банки, работающие в данном сегменте, пока могут предлагать лишь ограниченный набор услуг.
13 декабря 2012 halal-v-rb Товары и услуги
Источник: http://halal-v-rb.livejournal.com/8135.html
